Resumo: o seguro de carro alugado nos EUA é dividido em partes. LDW/CDW cobre o carro alugado. SLI (ou LIS) cobre danos a terceiros. PAI cobre acidentes pessoais e PEC cobre seus pertences. O cartão de crédito pode cobrir o carro, mas raramente cobre terceiros. Antes de fechar, pergunte o que está incluso, se há franquia e o que fica de fora.
Por que o seguro de carro alugado nos EUA confunde tanto?
No Brasil, a gente está acostumado a contratar um "seguro completo" e pronto. Nas grandes locadoras americanas, a proteção costuma vir em módulos, cada um com uma sigla em inglês e um preço por dia. No balcão, depois de um voo longo e com as crianças esperando, é fácil aceitar tudo sem entender ou recusar tudo para economizar.
O problema é que nos Estados Unidos um acidente pode sair muito caro: conserto de carro, despesas médicas de terceiros e processos judiciais chegam a valores altos. Vale gastar dez minutos entendendo as siglas antes de viajar.
O que cada sigla significa
| Sigla | Nome em inglês | O que cobre |
|---|---|---|
| LDW / CDW | Loss Damage Waiver / Collision Damage Waiver | Danos ao carro alugado. O LDW costuma incluir roubo e perda do veículo |
| SLI / LIS | Supplemental Liability Insurance / Liability Insurance Supplement | Danos que você causar a outras pessoas, outros carros e bens |
| PAI | Personal Accident Insurance | Despesas médicas e acidentes pessoais do motorista e dos passageiros |
| PEC | Personal Effects Coverage | Furto de pertences de dentro do carro |
LDW e CDW: a proteção do carro alugado
Tecnicamente, o LDW/CDW nem é um seguro: é uma renúncia (waiver). A locadora abre mão de cobrar de você os danos ao carro, dentro das condições do contrato. A FTC, agência americana de defesa do consumidor, explica que essa proteção garante que a locadora vai arcar com os danos ao carro alugado, mas não cobre ferimentos nem danos a terceiros.
Pontos para conferir:
- Se inclui roubo, vandalismo, vidros, pneus e rodas.
- Se existe franquia (a parte do prejuízo que fica com você).
- Se cobre as chamadas taxas de "loss of use" (o dia em que o carro fica parado no conserto) e taxas administrativas. O departamento de seguros de Utah lembra que esses custos existem e nem sempre são cobertos por cartão ou apólice pessoal.
- O que anula a proteção: motorista não cadastrado no contrato, dirigir sob efeito de álcool, uso fora de estrada, entre outros.
SLI e LIS: danos a terceiros
Se você bater em outro carro, o SLI ajuda a pagar o conserto dele e as despesas de quem se machucou, até o limite contratado. É a cobertura que mais importa para o turista estrangeiro, porque o brasileiro normalmente não tem um seguro de automóvel americano que o proteja. Pergunte à locadora qual responsabilidade civil já vem no aluguel e até que valor o SLI amplia essa cobertura.
PAI e PEC: você e suas coisas
O PAI cobre despesas médicas do motorista e dos passageiros depois de um acidente. O PEC cobre o furto de objetos deixados no carro. Muita gente já tem essas proteções: um bom seguro viagem costuma cobrir despesas médicas, e alguns cobrem bagagem. Compare antes de pagar de novo.
O seguro do cartão de crédito cobre carro alugado?
Muitos cartões oferecem proteção para carro alugado como benefício. Ela pode ser útil, mas tem regras que o brasileiro precisa conhecer:
- Precisa recusar o LDW/CDW: segundo a FTC, para usar o benefício do cartão, em geral você tem que pagar o aluguel com ele e recusar a proteção da locadora.
- Costuma ser secundária: o departamento de seguros de Utah observa que, na maioria dos casos, a cobertura do cartão só entra depois de outras apólices. Para quem não tem seguro de carro nos EUA, cada emissor trata isso de um jeito.
- Quase nunca cobre terceiros: o benefício do cartão normalmente é para o carro alugado, não para responsabilidade civil. Você continua precisando de SLI ou equivalente.
- Tem exclusões: alguns cartões excluem certos veículos, aluguéis longos ou determinados países. Leia as condições do seu.
- Você adianta, depois reembolsa: em caso de sinistro, a locadora pode cobrar os danos no seu cartão, e o reembolso vem depois, com envio de documentos.
A dica de ouro: ligue para a central do cartão antes de viajar e peça o certificado de cobertura por escrito, em inglês, com o seu nome. Algumas locadoras pedem esse documento para aceitar que você recuse o LDW.
O que é franquia no seguro de carro alugado?
Franquia (em inglês, deductible ou, em algumas locadoras, excess) é o valor que você paga do próprio bolso antes de a proteção cobrir o resto. Uma proteção barata com franquia alta pode sair cara num arranhão de estacionamento. Sempre pergunte: "tem franquia? De quanto?"
Perguntas para fazer antes de alugar
- O preço que estou vendo já inclui alguma proteção? Quais siglas?
- Tem franquia? Qual o valor?
- Cobre roubo, vidros, pneus e taxas de "loss of use"?
- Qual a cobertura para danos a terceiros e até que valor?
- Todos os motoristas cadastrados estão cobertos?
- Qual o valor da caução bloqueada no cartão se eu aceitar ou recusar cada proteção?
- O que fazer em caso de acidente: para quem ligar e em que idioma sou atendido?
Na hora de pegar e devolver o carro
Seguro bom não dispensa cuidado. Antes de sair, fotografe e filme o carro por fora e por dentro, com data, incluindo rodas, para-brisa e painel com a quilometragem e o nível do tanque. Faça o mesmo na devolução. Se houver qualquer dano, registre na hora com a locadora.
Em caso de acidente: veja se alguém está ferido e ligue para o 911, que atende emergências nos EUA. Não saia do local, troque dados com o outro motorista, fotografe tudo e avise a locadora o quanto antes. Mais regras de trânsito no guia dirigir nos EUA.
Seguro viagem e seguro do carro são coisas diferentes
O seguro viagem, que muita gente contrata para os EUA, cobre principalmente despesas médicas e imprevistos da viagem. Ele normalmente não paga o conserto do carro alugado nem danos a terceiros no trânsito. Alguns planos vendem cobertura de carro alugado como adicional: se for o seu caso, confira limites, franquia e se vale para o tipo de veículo que você vai alugar.
